Бесплатная консультация

Что делать если набрал микрозаймов

Набрал микрозаймов и платить нечем — главное не прятаться и не брать новые займы, чтобы закрыть старые. В большинстве случаев проблему можно решить законно: через переговоры с МФО, реструктуризацию, защиту от незаконных действий коллекторов, а при критической нагрузке — через банкротство физического лица со списанием долгов.

Ниже — понятная инструкция, что делать, если микрозаймы стали неподъёмными, какие последствия возможны и как выбрать правильный способ решения.

Микрозаймы: что это и почему они быстро “затягивают”

Микрозайм (МФО) — это краткосрочный заём на небольшую сумму, выдаваемый быстро и с минимальными документами (часто достаточно паспорта). У МФО обычно:

• высокие проценты и переплата;
• короткие сроки возврата;
• штрафы/пени при просрочке;
• активная стадия взыскания при первых задержках.

Из-за высокой стоимости долга человек нередко попадает в «перекредитование»: берёт новый заём, чтобы закрыть старый, и долговая нагрузка растёт.

Что будет если не платить МФО

Согласно законодательству РФ, у родителей нет обязанности оплачивать долги своих детей.

Если сын не вернет деньги, кредиторы могут начать процедуру взыскания через суд: выставят вам счет, уведомят сына о долге, направят претензию  и обратятся с иском в суд. После получение судебного решения, дело направят судебным приставам, которые займутся розыском и арестом имущества вашего ребенка.

В статье «Могут ли приставы арестовать имущество родственников должника» мы рассмотрели, что делать если приставы пришли арестовывать имущество, которое не принадлежит должнику, способы защиты и др.

Также, очень часто на нашей практике мы видим, что МФО в 90%  случает привлекает коллекторов для взыскание долга.

В статье «Что делать если пришли коллекторы», мы разобрали ваши права, что запрещено коллекторам, а что разрешено.

В случае, если ребенок набрал микрозаймы и не в состоянии их вернуть, возможны различные сценарии решения проблемы. Один из таких способов — это процедура банкротства физического лица.

Набрал микрозаймов и платить нечем: что делать (пошагово)

Ниже — рабочий план, чтобы срочно остановить давление мфо, снизить риски, выбрать стратегию решения.

Зафиксируйте реальную картину долгов

Соберите таблицу:

• название МФО;
• сумма долга;
• дата/номер договора;
• просрочка;
• контакты взыскания;
• есть ли суд/приказ/исполнительное производство.

Если условий и документов нет — запросите у кредитора копии договора и расчёт задолженности.

Прекратите “перекрывать” займы новыми займами

Новые микрозаймы для оплаты старых почти всегда ухудшают ситуацию: долг растёт, просрочек становится больше, вероятность суда — выше.

Проверьте законность начислений и действий взыскателей

Если есть угрозы, давление, звонки родственникам/на работу, «визиты» — фиксируйте:

• скрины сообщений,
• записи звонков,
• даты/номера.

Дальше уже можно готовить юридические обращения и жалобы (по ситуации).

 Попробуйте договориться с МФО (если есть ресурс платить)

Если доход сохраняется и проблема временная:

• запросите реструктуризацию (изменение графика/платежа),
• уточните возможность пролонгации на законных условиях,
• попросите предоставить снижение платежа или «кредитные каникулы» (если применимо).

Главное — вести переговоры письменно (почта/личный кабинет), фиксируя условия.

Можно ли списать микрозаймы через банкротство

Да, микрозаймы могут быть списаны в банкротстве физлица, если:

• должник действует добросовестно;
• предоставлены корректные сведения о доходах/имуществе/кредитах;
• нет оснований для отказа в списании (в каждом деле проверяется индивидуально).

Какие варианты банкротства бывают

• Судебное банкротство (через арбитражный суд) — подходит при сложных случаях, наличии имущества/споров, большом числе кредиторов.
• Внесудебное банкротство (через МФЦ) — подходит не всем и имеет строгие критерии.

Чтобы понять, что лучше в вашем случае, нужно оценить сумму долгов, наличие дохода/имущества, уже принятые судебные акты и действия приставов.

Частые вопросы по ситуации с микрозаймами

Родители: обязаны ли платить за ребёнка?

Если ребёнок совершеннолетний, родители не обязаны платить его микрозаймы, если не подписывали документы как поручители/созаемщики.

Если ребёнку нет 18 лет

Ситуация требует отдельного анализа: важны возраст, кем и как оформлялся заём, какие документы подписаны, как МФО идентифицировала заёмщика.

Что если МФО продали долг коллекторам

Переуступка долга возможна. Но коллекторы обязаны действовать в рамках закона. Любые нарушения лучше фиксировать и пресекать юридически.

Будет ли уголовная ответственность за микрозаймы

Сам факт просрочки по займам — это, как правило, гражданско‑правовой спор. Но каждую ситуацию лучше разобрать отдельно, особенно если кредитор заявляет о “мошенничестве”.

Могут ли арестовать карту/зарплату

При наличии судебного акта и исполнительного производства приставы могут применять меры взыскания в рамках закона.

Если платить объективно нечем — оцените банкротство

Когда дохода нет или он не покрывает минимальные обязательные платежи, а долгов много, наиболее системное решение — банкротство физического лица, которое в законном порядке может привести к списанию долгов, в том числе по микрозаймам

Если вы  не справляетесь с выплатами то « Центр Банкротства » уже более 10 лет имеет практику удаленного банкротства, в любой точке России, от должника лишь требуется доверенность,все остальное мы сделаем за вас!

Не отчаивайтесь, есть способы решения этой проблемы, и ваша конфиденциальность будет соблюдена.

Оставьте заявку на расчёт стоимости списания долгов по микрозаймам 

 Мы подскажем, какой вариант подходит и какие шаги нужны именно в вашей ситуации.

_______________________________________________________________________________

Юрист по банкротству Кузьмин Иван Сергеевич

При копировании материалов гиперссылка на источник обязательна.

---