Что делать если не можешь выплатить кредит
Нередко люди сталкиваются с финансовыми трудностями, когда выплата кредита становится непосильной задачей. В таких ситуациях важно действовать правильно, чтобы минимизировать последствия и находить оптимальные выходы из сложившейся ситуации.
В этой статье мы рассмотрим шаги, которые можно предпринять, если не удается выплатить кредит, и рекомендации для списания долга.
Причины трудностей с выплатой кредита
- Недостаток дохода для обслуживания нескольких кредитов одновременно.
- Потеря работы и временные трудности с поиском нового источника дохода.
- Обанкротилась компания, что привело к задержкам или прекращению выплат зарплаты.
- Уменьшение заработной платы, что требует времени для поиска дополнительных источников дохода.
- Неожиданная болезнь, в результате чего все финансовые ресурсы направляются на лечение.
- Появление дополнительных расходов из-за появления нового члена семьи, например, рождение ребенка.
- Смерть созаемщика, что может привести к возложению всей ответственности по кредиту на одного человека, если не была оформлена страховка.
При небольшой просрочке по кредиту (от 1 дня до 1 месяца) обычно начисляются только пени и штрафы, а иногда их могут прощать.
Однако, если платежи по кредиту задерживаются более месяца, банк может передать ваше дело в отдел взыскания.
Что нельзя делать, если есть долги
- Не надейтесь на то, что долг исчезнет сам по себе. Банки всегда помнят о задолженностях, и даже если коллекторы еще не звонят вам, это не значит, что проблема исчезла. Ваши долги могут только увеличиваться, а кредитная история портиться. Лучше самостоятельно связаться с банком и обсудить ситуацию.
- Не исчезайте, не уходите от проблем. Уклонение от банка может привести к тому, что вас отнесут к ненадежным заемщикам. Банк будет рассматривать вас не как порядочного клиента, а как потенциального мошенника. Чем быстрее вы решите проблему, тем меньше шансов, что ваши контакты попадут к коллекторам.
- Не берите новые кредиты для погашения старых. Часто люди берут новые займы, чтобы погасить старые, но такой подход может только ухудшить ситуацию. Лучше разработать более обдуманный план действий.
- Сохраняйте спокойствие. Несмотря на неприятную ситуацию с долгом, помните, что это проблема финансов, а не жизни. Не паникуйте, не обращайтесь к радикальным методам. Важно сохранять контроль и действовать разумно.
Что делать если есть долги
Анализ финансового положения
Первым шагом при столкновении с трудностями в выплате кредита является осмотр собственного финансового положения.
Необходимо тщательно проанализировать доходы и расходы, идентифицировать кредитные обязательства и определить на каких условиях возможна выплата долга.
Обсуждение с кредитором
Важно своевременно обсудить с кредитором возможные варианты решения проблемы. Часто кредиторы могут предложить реструктуризацию долга, изменение графика погашения или другие варианты снижения финансовой нагрузки.
Банк может изменить условия кредита, увеличив срок выплат. Это приведет к уменьшению ежемесячного платежа, но увеличит общую сумму процентов, которые нужно будет выплатить. Таким образом, итоговая сумма платежей по реструктурированному кредиту будет больше, чем если бы не было реструктуризации.
Поиск дополнительных источников дохода
Для повышения шансов на успешное погашение кредита можно рассмотреть возможность поиска дополнительных источников дохода.
Это может быть подработка, временная работа, продажа ненужных вещей и т.д.
Обращение за консультацией к финансовому юристу
В случае если собственные усилия не привели к решению проблемы, рекомендуется обратиться за консультацией к финансовому консультанту или юристу. Они могут предложить профессиональный взгляд на ситуацию и помочь разработать план действий.
Когда денег нет для оплаты кредита
Если не удается выплатить кредит, банк может обратиться в суд и начать процедуру взыскания, в том числе на имущество должника.
Что происходит при непогашенных долгах
- Сначала банк звонит вам через колл-центр. Если вы продолжаете не выплачивать долг и избегаете связи, ваше дело передают во внутренний коллекторский отдел.
- Специалисты из коллекторского отдела берутся за ваш долг. Их цель — оказать давление на вас, чтобы заставить вас вернуть деньги.
- В случае неудачи коллекторов банка, дело может быть передано коллекторскому агентству или же непосредственно в суд.
- Внешние коллекторы могут использовать угрозы и давление на ваших поручителей. Их методы чаще бывают более агрессивными, чем у коллекторов банка. Они могут даже идти на контакт с вашими знакомыми и пытаться посетить вас лично.
- Суд — это крайняя мера. Бороться с юристами из банка или коллекторских агентств может быть затруднительно. Кроме того, издержки на судебные процессы станут вашей ответственностью. После вынесения судебного решения к вам могут придти приставы, которые оценят ваше имущество и в случае необходимости выставят его на аукцион.
В случае начала исполнительного производства, должник имеет право сохранить только минимальный доход согласно закону (прожиточный минимум).
Рассмотрение процедуры банкротства
Если все вышеперечисленные меры не приносят результатов, то одним из вариантов избавления от долгов может быть только процедура банкротства.
В рамках этой процедуры физическое лицо может быть освобождено от обязательств перед кредиторами,в соответствии с Законом.
Заключение
Если вы застряли в долгах , подумайте о банкротстве.
Не стоит бояться обратиться за помощью в Арбитражный суд или МФЦ и подать заявление.
Лучше всего обратиться к юристу, чтобы процедура прошла гладко, вас правильно представили в суде и обеспечили соблюдение ваших и кредиторских прав.
Участие финансового управляющего также важно для надлежащего проведения процесса.
Это не страшно, попасть в такую ситуацию – обратитесь за помощью к профессионалам по банкротству, чтобы начать все с чистого листа, решить списать долги и избавиться от финансовых забот однажды и навсегда.
Компания Центр Банкротства успешно списывает долги гражданам через процедуру банкротству с 2015 года.
Вы можете пройти процедуру банкротства удаленно— всю работу штат наших юристов берет на себя.
Необходимо помнить, что процедура банкротства — это серьезный шаг, но в определенных случаях может стать единственным выходом из сложившейся ситуации.
Прежде чем принимать окончательное решение, важно обратиться за профессиональной консультацией и тщательно взвесить все возможные варианты действий.
Ответы на частые вопросы по теме
Как узнать, что кредит просрочен?
Когда говорят, что кредит просрочен, имеют в виду, что заемщик перестал своевременно вносить платежи по основному долгу и процентам, как это предусмотрено договором.
Что произойдет, если оплачивать кредит не в полном объеме?
Если не платить кредит полностью, на вас могут быть наложены штрафы и пени согласно условиям договора. Кроме того, сотрудники кредитной организации могут начать звонить вам. Следует отвечать на звонки и объяснять, почему возникла задолженность.
Может ли банк прощать просрочку?
В случае, если просрочка не была вашей виной, например, из-за системного сбоя при переводе платежей, банк может рассмотреть возможность прощения просрочки.
_______________________________________________________________________________
Юрист по банкротству Кузьмин Иван Сергеевич
При копировании материалов гиперссылка на источник обязательна.
