Как узнать подходит ли банкротство
Долги растут, ежемесячные платежи становятся непосильными, а дохода не хватает даже на основные расходы? Проведите самопроверку и узнайте, есть ли у вас признаки неплатёжеспособности и основания обратиться к специалисту по банкротству.
Банкротство может вам подходить, если после обязательных расходов дохода не хватает на погашение долгов, просрочки увеличиваются, а рассчитаться с кредиторами без новых займов невозможно. Окончательный вывод делается после проверки задолженности, доходов, имущества, залогов и совершённых сделок.
Подхожу ли я под банкротство: основные критерии
Если вы спрашиваете себя: «Подхожу ли я под банкротство?», оцените три основных показателя: размер ежемесячных платежей, стабильность дохода и возможность погасить задолженность без оформления новых займов.
Процедура актуальна, когда дохода не хватает на долги и обязательные расходы, просрочки увеличиваются, а восстановить платёжеспособность в ближайшее время невозможно.
При оценке учитываются:
- общая сумма задолженности;
- доходы и обязательные расходы;
- имущество и залоговые обязательства;
- виды долгов;
- исполнительные производства;
- сделки с имуществом за последние три года.
Проверьте себя по 10 признакам
Чтобы понять, подходит ли вам процедура банкротства, ответьте «да» или «нет» на следующие вопросы:
- Дохода не хватает на кредиты, займы и обязательные расходы?
- Вы погашаете старые долги с помощью новых займов или кредитных карт?
- Есть просрочки по кредитам, микрозаймам, налогам или коммунальным платежам?
- Большая часть дохода уходит кредиторам?
- Вам звонят банки, коллекторы или судебные приставы?
- Вы не сможете самостоятельно рассчитаться с долгами в ближайшее время?
- Доход снизился из-за потери работы, болезни или семейных обстоятельств?
- Возбуждены исполнительные производства, арестованы счета или удерживается часть заработной платы?
- Вы хотите законно урегулировать задолженность?
- Вы готовы раскрыть сведения о доходах, имуществе, долгах и совершённых сделках?
С какой задолженностью можно обратиться за банкротством
Для самостоятельного обращения за судебным банкротством нет обязательного минимального долга в 500 000 рублей. Гражданин вправе подать заявление и при меньшей задолженности, если объективно не способен выполнять свои обязательства.
О неплатёжеспособности могут свидетельствовать:
- длительные просрочки;
- недостаточный доход;
- невозможность рассчитаться со всеми кредиторами;
- превышение суммы долгов над стоимостью имущества.
При общей задолженности от 500 000 рублей обращение в арбитражный суд в предусмотренных законом случаях становится обязанностью гражданина. В частности, это относится к ситуации, когда расчёт с одними кредиторами делает невозможным исполнение обязательств перед другими.
Когда банкротство действительно необходимо
Основные признаки неплатёжеспособности:
- ежемесячные платежи превышают свободную часть дохода;
- задолженность постоянно увеличивается;
- на счетах недостаточно денег;
- возбуждены исполнительные производства;
- имущество не покрывает размер обязательств;
- восстановить платежи в ближайшее время невозможно.
Официальная работа, пенсия или другой регулярный доход не запрещают проходить банкротство. Определяющее значение имеет соотношение дохода, обязательных расходов и долговой нагрузки.
Какие обязательства можно списать
По итогам процедуры гражданин может быть освобождён от большинства обязательств, в том числе от:
- потребительских кредитов;
- задолженности по кредитным картам;
- микрозаймов;
- долгов по распискам;
- налоговой задолженности;
- долгов за коммунальные услуги;
- других обязательств, подлежащих списанию по закону.
Подходят ли микрозаймы под банкротство?
Да. Микрозаймы включаются в общую задолженность и могут быть списаны после завершения процедуры при отсутствии предусмотренных законом оснований для отказа в освобождении от обязательств.
Какие обязательства сохраняются после банкротства
После завершения процедуры, как правило, не списываются:
- алименты;
- требования о возмещении вреда жизни и здоровью;
- текущие платежи, возникшие во время процедуры;
- отдельные обязательства, связанные с незаконными или недобросовестными действиями должника;
- другие требования, прямо указанные в законодательстве.
Состав долгов необходимо проверить до подачи заявления. Это позволит заранее определить ожидаемый результат процедуры.
Что необходимо проверить до подачи заявления
Чтобы определить, подходит ли вам банкротство, необходимо проанализировать:
- недвижимость, автомобили и земельные участки;
- ипотеку и другие залоговые обязательства;
- официальный доход;
- семейное положение и имущество супругов;
- сделки за последние три года;
- дарение и продажу имущества;
- переводы родственникам и знакомым;
- причины возникновения задолженности;
- статус индивидуального предпринимателя;
- судебные споры и исполнительные производства.
Что будет с единственным жильём
Единственное пригодное для постоянного проживания жильё обычно защищено исполнительским иммунитетом. Однако эта защита, как правило, не распространяется на ипотечную недвижимость, поскольку она находится в залоге у банка.
Подходит ли ипотека под банкротство?
Да, ипотечный долг учитывается в процедуре банкротства. При этом залоговая недвижимость может быть реализована для расчёта с кредитором.
В предусмотренных законом случаях единственную ипотечную квартиру можно попытаться сохранить посредством отдельного мирового соглашения с залоговым кредитором, утверждённого судом. Возможность такого решения зависит от обстоятельств дела и условий дальнейшего погашения ипотеки.
Доля в недвижимости, совместное имущество супругов и наличие нескольких жилых объектов требуют отдельной правовой оценки.
Что произойдёт с автомобилем в залоге
Подходит ли автокредит под банкротство?
Да. Задолженность по автокредиту включается в процедуру, но залоговый автомобиль подлежит реализации для расчёта с залоговым кредитором.
Если автомобиль не находится в залоге, его судьба зависит от стоимости, правового статуса и наличия законных оснований для исключения имущества из конкурсной массы.
Как получить точный ответ
Чтобы точно определить, подходите ли вы под банкротство, необходимо установить:
- полную сумму задолженности;
- список кредиторов;
- продолжительность просрочек;
- размер ежемесячного дохода и обязательных расходов;
- состав имущества;
- наличие залоговых обязательств;
- сведения о сделках за последние три года;
- состояние исполнительных производств;
- перечень списываемых и несписываемых долгов;
- возможные имущественные последствия.
Специалисты компании «Центр Банкротства — Правовой альянс» проведут бесплатную первичную проверку, сравнят судебный и внесудебный варианты и сообщат о возможных рисках до начала процедуры.
Ответы на частые вопросы
Можно ли подать на банкротство при долге менее 500 000 рублей?
Да. Обратиться в арбитражный суд можно и при меньшей сумме, если гражданин объективно не способен выполнять обязательства и имеет признаки неплатёжеспособности.
Мешает ли официальная работа банкротству?
Нет. Наличие заработной платы, пенсии или другого дохода само по себе не препятствует процедуре. Оценивается, достаточно ли дохода для обязательных расходов и расчётов с кредиторами.
Списываются ли кредиты и микрозаймы?
Да, такие обязательства могут быть списаны после завершения процедуры, если отсутствуют предусмотренные законом основания для отказа в освобождении от долгов.
Можно ли списать алименты?
Нет. Алиментные обязательства сохраняются после завершения банкротства.
Заберут ли единственную квартиру?
Обычное единственное жильё, как правило, сохраняется. Ипотечная недвижимость находится в залоге и может быть реализована, если отсутствует утверждённое судом соглашение о её сохранении.
Что будет с автомобилем, купленным в кредит?
Если автомобиль находится в залоге у банка, он реализуется в процедуре. Задолженность по автокредиту включается в реестр требований кредиторов.
Чем внесудебное банкротство отличается от судебного?
Внесудебная процедура проходит через МФЦ и доступна только при соблюдении установленных условий. Судебное банкротство рассматривается арбитражным судом с участием финансового управляющего.
Получите предварительную оценку ситуации
Если вы всё ещё задаёте вопрос «Подхожу ли я под банкротство?», пройдите бесплатную первичную проверку. Специалист оценит долги, доходы, имущество и исполнительные производства, а затем определит, доступно ли вам судебное или внесудебное банкротство.
Подхожу ли я под банкротство?
Ответьте на вопросы, чтобы получить предварительную оценку вашей ситуации. Заполнение анкеты займёт около 3–5 минут.
