Если МФО подала заявление в полицию из-за просрочки по микрозайму, это еще не означает, что против заемщика возбудили уголовное дело. В большинстве случаев сначала проводится доследственная проверка в порядке статей 144–145 УПК РФ.
Во время проверки сотрудники полиции выясняют, были ли при оформлении займа заведомо ложные сведения, поддельные документы или изначальный умысел не возвращать деньги. Обычная просрочка, возникшая из-за увольнения, болезни или снижения дохода, сама по себе не является мошенничеством.
Главная задача заемщика — спокойно подтвердить отсутствие обмана, предоставить достоверные сведения и не подписывать документы, содержание которых ему непонятно.
Что делать, если МФО заявила в полицию: краткий алгоритм
- Проверьте, действительно ли вам звонит сотрудник полиции.
- Узнайте номер КУСП, название отдела, Ф. И. О. и должность сотрудника.
- Уточните, в каком качестве вас вызывают.
- Подготовьте договор займа, сведения о платежах и документы о причинах просрочки.
- Давайте объяснения кратко и только по существу.
- Внимательно прочитайте документ перед подписанием.
- При признаках допроса или подозрения воспользуйтесь помощью адвоката.
- Уточните, какое решение принято по результатам проверки.
Что означает заявление МФО в полицию
После обращения микрофинансовой организации полиция должна зарегистрировать сообщение и провести проверку. На этом этапе уголовного дела может еще не быть, а заемщик не обязательно имеет статус подозреваемого или обвиняемого.
В рамках проверки сотрудники могут:
- запросить документы у МФО;
- изучить анкету заемщика и договор;
- проверить сведения о работе и доходе;
- получить объяснения от заемщика;
- установить, кем и при каких обстоятельствах был оформлен микрозайм.
По результатам проверки принимается одно из решений:
- возбудить уголовное дело;
- отказать в возбуждении уголовного дела;
- передать материал по подследственности или подсудности.
Сколько длится проверка по заявлению МФО
Сроки доследственной проверки установлены статьей 144 УПК РФ:
- до 3 суток — основной срок;
- до 10 суток — при продлении;
- до 30 суток — когда необходимы дополнительные проверки, исследования, экспертизы или запросы документов.
Продление должно быть оформлено в установленном законом порядке.
Как проверить, что звонит именно полиция
Иногда представители взыскания используют упоминание полиции как способ давления на должника. Поэтому перед передачей персональных данных необходимо проверить информацию.
Попросите сообщить:
- номер регистрации сообщения в КУСП;
- название и адрес отдела полиции;
- Ф. И. О. и должность сотрудника;
- номер служебного телефона;
- дату, время и причину вызова;
- ваш предполагаемый процессуальный статус.
После разговора самостоятельно найдите официальный телефон отдела полиции и перезвоните в дежурную часть. Не используйте для проверки номер, который прислал неизвестный собеседник.
Если человек отказывается представиться, требует немедленно перевести деньги и угрожает «посадить за долг», это может быть попыткой психологического давления или мошенничества.
Это уголовное дело или только доследственная проверка
Фраза «МФО написала заявление» не означает автоматического возбуждения уголовного дела по статье 159.1 УК РФ. Сначала полиция должна установить, имеются ли признаки мошенничества в сфере кредитования.
Важно уточнить у сотрудника:
- зарегистрировано ли только заявление;
- проводится ли доследственная проверка;
- возбуждено ли уголовное дело;
- в каком качестве вас приглашают.
Если вас просят «дать объяснение», чаще всего речь идет о предварительной проверке. Если же вам сообщили о статусе подозреваемого или фактически проводят допрос, желательно воспользоваться юридической помощью.
Когда просрочка по микрозайму не является мошенничеством
Как правило, речь идет о гражданско-правовой задолженности, если:
- заемщик оформил микрозайм на свое имя;
- паспорт и другие документы были настоящими;
- в анкете не указывались заведомо ложные существенные сведения;
- при оформлении займа было намерение его возвращать;
- просрочка появилась позднее из-за финансовых обстоятельств;
- заемщик не скрывается и готов объяснить причины неплатежей.
Причинами просрочки могут быть увольнение, болезнь, снижение дохода, появление иждивенцев или непредвиденные расходы.
Сам по себе факт отсутствия денег для погашения займа не доказывает мошенничество. Для уголовной ответственности необходимо установить обман и умысел, существовавший на момент получения денежных средств.
Когда возможен риск по статье 159.1 УК РФ
Риск уголовного дела может быть выше, если при оформлении займа использовались:
- поддельные или чужие документы;
- заведомо ложные сведения о личности;
- недостоверные данные о работе или доходе, имевшие значение для выдачи займа;
- документы, оформленные без согласия их владельца;
- иные доказуемые способы обмана кредитора.
Отсутствие платежей сразу после получения займа может проверяться полицией, но само по себе не подтверждает преступный умысел. Оцениваться должны все обстоятельства: содержание анкеты, документы, поведение заемщика и причины возникновения просрочки.
Просрочка и мошенничество: основные отличия
| Признак | Обычная просрочка | Возможный риск по статье 159.1 УК РФ |
|---|---|---|
| Документы | Настоящие, принадлежат заемщику | Поддельные или чужие |
| Сведения в анкете | Достоверные либо указанные без умысла на обман | Заведомо ложные и существенные |
| Намерение платить | Было при оформлении займа | Изначально могло отсутствовать |
| Причина неплатежей | Увольнение, болезнь, снижение дохода | Возможный заранее спланированный обман |
| Поведение заемщика | Выходит на связь, объясняет ситуацию | Скрывается или сообщает противоречивые сведения |
| Доказательства умысла | Отсутствуют | Имеются подтвержденные факты обмана |
Что делать, если вызывают в полицию из-за микрозайма
Уточните свой статус
Спросите, приглашают ли вас:
- для получения объяснения;
- в качестве свидетеля;
- в качестве подозреваемого;
- в ином процессуальном статусе.
Также уточните, каким способом оформлен вызов и нужно ли получить официальную повестку.
Подготовьте документы
Возьмите с собой:
- паспорт;
- договор микрозайма;
- скриншоты личного кабинета;
- анкету заемщика, если она сохранилась;
- подтверждения произведенных платежей;
- переписку с МФО;
- документы, подтверждающие причину просрочки.
В зависимости от ситуации это могут быть справка о доходах, приказ об увольнении, больничный лист или документы о расходах на лечение.
Заранее сформулируйте позицию
Объяснение должно быть кратким и соответствовать действительности. Например:
Микрозайм оформлял лично. При оформлении использовал свои документы. Намерение возвращать деньги у меня было. Просрочка возникла позднее из-за снижения дохода. От факта заключения договора не отказываюсь и готов урегулировать задолженность законным способом.
Использовать такую формулировку можно только в том случае, если она соответствует реальным обстоятельствам.
Внимательно читайте документы
Перед подписанием объяснения или протокола:
- прочитайте весь текст;
- проверьте даты, суммы и формулировки;
- потребуйте внести исправления, если ваши слова изложены неверно;
- не подписывайте незаполненные листы;
- попросите предоставить копию или возможность сфотографировать документ.
Не соглашайтесь с формулировками об умысле, обмане или предоставлении ложных данных, если вы этого не говорили.
Воспользуйтесь статьей 51 Конституции РФ
Статья 51 Конституции РФ предоставляет право не свидетельствовать против себя и близких родственников. Если вопросы могут повлечь самооговор, вы вправе сообщить, что хотите воспользоваться этим правом и получить консультацию адвоката.
Особенно важно обратиться за защитой, если:
- вам сообщили о статусе подозреваемого;
- проводится допрос;
- предлагают написать явку с повинной;
- требуют «признаться в мошенничестве»;
- речь идет о чужих или поддельных документах;
- в анкете действительно могли быть указаны недостоверные сведения.
Нужно ли срочно платить после заявления МФО
Частичная оплата может учитываться как одно из обстоятельств, подтверждающих намерение исполнять договор, но она не гарантирует прекращения проверки.
Не следует брать новый микрозайм только для того, чтобы срочно погасить старый. Это может увеличить общую долговую нагрузку. Если есть возможность внести платеж, сначала уточните актуальные реквизиты и получите подтверждение его зачисления.
Какие решения может принять полиция
После завершения проверки возможны три основных варианта:
- Отказ в возбуждении уголовного дела.
- Возбуждение уголовного дела при наличии предусмотренных законом оснований.
- Передача материала в другой орган по подследственности.
Уточните у сотрудника номер материала и порядок получения информации о принятом решении. Возможность получить копию документа зависит от вашего процессуального статуса и обстоятельств проверки.
Почему полиция может отказать в возбуждении дела
Основаниями для отказа могут стать:
- отсутствие данных об обмане при получении микрозайма;
- отсутствие доказательств первоначального умысла не возвращать деньги;
- использование заемщиком настоящих документов;
- гражданско-правовой характер спора;
- возникновение просрочки после заключения договора;
- подтвержденные причины ухудшения финансового положения.
При этом каждое обращение рассматривается индивидуально. Самостоятельно гарантировать определенный результат проверки невозможно.
Образец объяснения в полицию по заявлению МФО
Используйте шаблон только после проверки всех фактов. Не включайте сведения, в достоверности которых вы не уверены.
Объяснение
Я, Ф. И. О., дата рождения, проживающий(ая) по адресу: ____________, сообщаю следующее.
«» __________ 20 года я оформил(а) микрозайм в ____________ по договору № ____________ на сумму ____________ рублей.
Микрозайм оформлял(а) лично с использованием принадлежащих мне документов. Поддельные или чужие документы не использовал(а). При заключении договора намеревался(ась) исполнять обязательства и возвращать полученные денежные средства.
Просрочка возникла вследствие ____________. При наличии подтверждающих документов: указанные обстоятельства подтверждаются ____________.
Настоящее объяснение дано добровольно. Текст мною прочитан, с моих слов записано верно.
Дата: ____________
Подпись: ____________
Если ситуация неоднозначна или в анкете могли быть неточные сведения, лучше не использовать универсальный шаблон без предварительной консультации с адвокатом.
Что делать, если микрозайм оформили без вашего ведома
Если вы не оформляли заем, не нужно давать объяснение от имени должника или признавать задолженность. В такой ситуации рекомендуется:
- сообщить полиции о возможном мошенничестве;
- подать письменную претензию в МФО;
- запросить договор, анкету и сведения о способе идентификации;
- проверить кредитную историю;
- сменить пароли от электронной почты, личных кабинетов и учетных записей;
- сохранить подтверждения утери паспорта или взлома аккаунта;
- при необходимости оспорить задолженность в суде.
Частые вопросы
Может ли МФО подать заявление в полицию из-за просрочки?
Да, МФО вправе обратиться в полицию. Однако заявление кредитора не означает, что заемщика автоматически признают виновным. Сначала проводится проверка и устанавливаются фактические обстоятельства.
Могут ли посадить за долг перед МФО?
За обычную задолженность и отсутствие денег уголовная ответственность не наступает. Риск может возникнуть при доказанном мошенничестве, например при использовании поддельных документов или заведомо ложных сведений для получения займа.
Нужно сообщать только достоверные факты: кто оформлял заем, какие документы использовались, производились ли платежи и по какой причине возникла просрочка. Не следует додумывать обстоятельства или подписывать формулировки, с которыми вы не согласны.
Что будет, если не прийти по вызову?
Последствия зависят от формы вызова и вашего процессуального статуса. Если вы получили официальную повестку, игнорировать ее не следует. При невозможности явиться необходимо заранее связаться с сотрудником и сообщить уважительную причину.
Является ли отсутствие платежей доказательством мошенничества?
Нет. Отсутствие платежей может учитываться при проверке, но не доказывает само по себе наличие преступного умысла. Полиция должна оценить обстоятельства оформления займа и причины неплатежей.
Поможет ли частичное погашение займа?
Платеж может подтверждать намерение исполнять обязательства, но не является безусловной гарантией отказа в возбуждении уголовного дела. Решение принимается с учетом всех материалов проверки.
Когда обязательно нужен адвокат?
Юридическая помощь особенно важна, если вас признали подозреваемым, проводят допрос, предлагают признать умысел на обман либо в документах действительно содержатся недостоверные сведения.
Можно ли оформить банкротство, если долгов перед МФО много
Если микрозаймов и кредитов несколько, а дохода недостаточно для их погашения, можно оценить возможность банкротства физического лица по Федеральному закону № 127-ФЗ.
Перед процедурой необходимо проверить:
- общую сумму задолженности;
- размер и источник дохода;
- наличие имущества;
- совершенные за последние годы сделки;
- открытые исполнительные производства;
- соответствие условиям судебного или внесудебного банкротства.
Банкротство может помочь законно урегулировать непосильные долги ,в том числе и по МФО.
При использовании материалов обязательна гиперссылка на оригинальный источник:
