Бесплатная консультация

Можно ли оформить банкротство если самозанятый

 Полное руководство для должников и юристов 

Представьте себе фрилансера, который работает самозанятым: разрабатывает сайты, зарабатывает на платформах вроде Avito или kwork, но внезапно сталкивается с падением заказов. Кредиты на технику и курсы накопились, платежи просрочены, а коллекторы уже звонят.

Это не вымышленная история — такие случаи встречаются все чаще среди самозанятых в России. По данным на 2024–2025 годы, количество обращений за банкротством среди этой категории растет, особенно из-за экономических колебаний, которые влияют на доходы.

Кто такие самозанятые? Это физические лица, которые платят налог на профессиональный доход (НПД). Они не регистрируются как индивидуальные предприниматели (ИП), но могут зарабатывать до 2,4 миллиона рублей в год, оказывая услуги или продавая товары собственного производства. Статус самозанятого удобен для репетиторов, таксистов, дизайнеров и многих других, кто работает на себя без штата сотрудников.

• Теперь главный вопрос: можно ли самозанятому оформить банкротство? Да, абсолютно. Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ (далее — Закон о банкротстве), самозанятые приравниваются к обычным физическим лицам. Статус плательщика НПД не является препятствием для процедуры, как указано в статье 213.1 Закона. Это значит, что вы можете инициировать банкротство, если соответствуете общим критериям для физлиц.

Актуальность темы на 2025 год высока: по информации из открытых источников, число банкротств физлиц, включая самозанятых, превысило 300 тысяч за последние годы. В 2024–2025 годах ввели упрощения, такие как внесудебная процедура через многофункциональные центры (МФЦ), что сделало процесс доступнее. Однако, есть нюансы — например, обсуждения о возможной отмене режима самозанятости с 2026 года, но на октябрь 2025 года режим действует в полном объеме.

В этой статье мы разберем все по полочкам: от условий и пошаговой процедуры до последствий и практических советов. Материал разделен для удобства — простые объяснения для должников и более глубокий анализ для юристов. Мы опираемся на актуальное законодательство, судебную практику и рекомендации экспертов. Если вы самозанятый с долгами, это руководство поможет понять, стоит ли начинать процедуру.

Условия для банкротства самозанятого

Для начала давайте разберемся, когда самозанятый может подать на банкротство. Это не прихоть, а законный инструмент для тех, кто не справляется с долгами. Основные условия прописаны в Законе о банкротстве и применяются к самозанятым как к физическим лицам, поскольку они не имеют статуса предпринимателя, в отличие от ИП.

Для должников: простое объяснение. Чтобы инициировать банкротство, ваш общий долг должен превышать 500 000 рублей, а просрочка по платежам — не менее 3 месяцев. Важно, чтобы вы не могли выплатить эти долги из текущих доходов. Примеры долгов: банковские кредиты, займы в микрофинансовых организациях (МФО), неоплаченные налоги, штрафы ГИБДД или коммунальные платежи.

Например, если вы самозанятый таксист, взяли кредит на ремонт машины, но из-за снижения заказов не можете платить — это классический случай. Или репетитор, накопивший долги по кредиткам из-за потери учеников во время сезонного спада.

Не обязательно ждать, пока кредиторы подадут в суд: вы сами можете инициировать процесс, если видите, что ситуация безвыходная. Но учтите, что для упрощенной процедуры (внесудебной) долг должен быть от 25 000 до 1 000 000 рублей (с учетом обновлений на 2024–2025 годы), и у вас не должно быть имущества для реализации. Если долг меньше 500 000 рублей, но есть исполнительные производства,, закрытые по причине отсутствия имущества и дохода, тоже можно обратиться в МФЦ.

Для юристов: углубленный анализ. Самозанятые не подпадают под правила банкротства индивидуальных предпринимателей (глава X Закона), поскольку режим НПД не приравнивает их к бизнесу (статья 213.1). Это подтверждается судебной практикой Верховного Суда РФ, например, в постановлениях по делам, где самозанятые успешно проходили процедуру как физлица. Разница с ИП существенная: для ИП требуется обязательная публикация в ЕФРСБ и возможная реализация бизнес-активов, чего у самозанятых нет.

Кто может подать заявление?

Сам должник (статья 213.3), кредиторы (если долг подтвержден судом) или Федеральная налоговая служба (ФНС), если есть задолженность по налогам. Исключения: если долг меньше порога или нет признаков неплатежеспособности (например, вы имеете стабильный доход, покрывающий платежи). Рекомендация специалистам: проверяйте на наличие оспоримых сделок за 3 года до подачи (статья 213.32), чтобы избежать рисков.

В 2025 году актуальны изменения по упрощенной процедуре — долг до 1 млн рублей, без имущества, через МФЦ (введено в 2023 году и продлено).

Пример из практики: самозанятый дизайнер с долгами по кредитам в 700 000 рублей и просрочкой 4 месяца успешно подал на банкротство в 2024 году, списав все после реализации имущества.

Процедура оформления банкротства

Теперь перейдем к практике: как именно оформить банкротство. Процесс может показаться сложным, но если разбить на шаги, все становится clearer. Мы опишем это для должников в простом виде, а для юристов добавим нюансы.

Шаги для должников: пошаговый гид

1. Сбор документов. Начните с подготовки пакета. Вот основной список в форме таблицы для удобства:

Это базовый набор; полный список в статье 213.4 Закона.

1. Выбор процедуры. Для небольших долгов (25 000–1 000 000 рублей) подойдет упрощенная внесудебная через МФЦ — бесплатно, без суда. Для сумм выше — судебная процедура в арбитражном суде вашего региона.
2. Подача заявления. В суд — через портал ГАС «Правосудие» или лично. Укажите все долги и имущество. Депозит арбитражного суда — 25 000 рублей.
3. Работа с финансовым управляющим. Суд назначает его (из СРО); он проверяет ваши финансы, проводит реструктуризацию долгов (план выплат на 3 года) или реализацию имущества (продажа для погашения).
4. Завершение. Если все гладко, долги списывают. Сроки: от 6 месяцев.

Затраты: помимо услуг управляющего — 25 000 рублей + почтовые и судебные расходы, а так же работа юриста — всего около 170 тыс руб.

Для юристов: рекомендации. Фокус на статье 213.32 — избегайте оспаривания сделок, проверяя их за 1–3 года. Р

оль управляющего ключевая: он взаимодействует с кредиторами и ФНС. Возможны споры, если должник скрыл доходы от НПД — используйте судебную практику (например, дела о недостоверности сведений).

Последствия и риски банкротства

Банкротство — это не конец света, а шанс на перезапуск.

Но важно взвесить плюсы и минусы.

Положительные последствия. После процедуры долги списываются (кроме алиментов, ущерба здоровью), прекращаются звонки коллекторов и исполнительные производства. Вы можете остаться самозанятым — статус НПД не аннулируется автоматически.

Пример: до банкротства — ежемесячные платежи по 50 000 рублей, стресс; после — чистая кредитная история через 5 лет и возможность зарабатывать без груза.

Отрицательные последствия и риски. Вы потеряете имущество (кроме единственного жилья, предметов первой необходимости). Запрет на руководящие должности в компаниях — 3 года, на повторное банкротство — 5 лет. 

Для должников: примеры «до и после». До: самозанятый курьер с долгами 600 000 рублей, просрочками, продажей машины. После: долги списаны, новая машина в кредит через год, спокойная работа.

Для юристов: анализ рисков. Уголовная ответственность по статье 195 УК РФ за фиктивное банкротство (штраф или до 6 лет). Минимизируйте: проверяйте долги заранее, консультируйте о честности деклараций. Практика показывает, что 20% дел оспариваются из-за скрытого имущества.

Советы и рекомендации

Чтобы все прошло гладко, вот практические советы.

Общие советы. Не игнорируйте долги — начните с консультации. Ведите учет доходов в приложении для самозанятых. Обращайтесь при первых просрочках.

Для должников. Если долг растет, соберите документы заранее. Вопрос-ответ: «Можно ли сохранить машину?» — Да, если она единственный источник дохода (по суду).

Для юристов. Сопровождая самозанятого, фокусируйтесь на защите имущества (статья 446 ГПК РФ). Взаимодействуйте с ФНС по НПД.

Рекомендация: анализируйте судебную практику для аргументации.

Заключение

Банкротство для самозанятых — законный и эффективный способ выйти из долговой ямы, основанный на 127-ФЗ. Оно требует подготовки, но дает шанс на новый старт. Если вы в подобной ситуации, не откладывайте — оцените свои долги и возможности.

Для профессионального сопровождения,  обратитесь в  «Центр Банкротства».

Вас бесплатно проконсультируют опытные юристы , рассчитают стоимость ведения дела по банкротству самозанятого «под ключ».

___________________________________________________________________

Юрист по банкротству

Иван Сергеевич Кузьмин

При использовании материалов обязательна гиперссылка на оригинальный источник

---