Ошибки перед банкротством

Почему ошибки до банкротства так опасны

Процедура банкротства — это не только подача документов в суд. В ходе дела анализируются действия должника до обращения в суд: его обязательства, сделки, движение денежных средств, источники дохода, сведения об имуществе, а также полнота и достоверность предоставленной информации.

Обычно проверяются:

• кредиты и займы;
• банковские операции;
• сделки с имуществом;
• доходы и источники поступлений;
• сведения о супруге и совместно нажитом имуществе;
• полнота информации, которую сообщает должник.

Если будет установлено, что до банкротства должник действовал недобросовестно, это может повлечь оспаривание сделок, усложнение процедуры и, в отдельных случаях, отказ в освобождении от дальнейшего исполнения обязательств.

Ниже — 5 самых распространённых ошибок, которые действительно способны осложнить банкротство.

Ошибка 1. Брать новые кредиты перед банкротством

Одна из самых частых ошибок — оформлять новый кредит или заём, чтобы закрыть старые долги, внести очередной платёж или просто выиграть немного времени.

Логика обычно такая: «Сейчас перекрою задолженность, а потом уже спокойно займусь банкротством». Но на практике такой шаг может создать дополнительные риски.

Почему это опасно

Само по себе получение нового кредита не запрещено. Проблемы возникают тогда, когда заём оформляется в момент, когда у человека уже есть очевидные финансовые трудности и отсутствует реальная возможность исполнять новые обязательства.

Особенно настораживают ситуации, когда:

• новый кредит берётся незадолго до подачи заявления о банкротстве;
• деньги сразу направляются на погашение других долгов;
• у человека уже имеются просрочки, исполнительные производства или иные признаки неплатёжеспособности;
• размер нового обязательства явно не соответствует уровню дохода.

В таких случаях кредитор может заявить о недобросовестности должника. А это уже создаёт риск проблем при решении вопроса об освобождении от долгов.

Что делать правильно

Если вы понимаете, что долговая нагрузка стала неподъёмной, лучше не усугублять ситуацию новыми обязательствами. Безопаснее заранее обратиться к юристу и оценить, есть ли основания начинать подготовку к банкротству уже сейчас.

Часто попытка «дотянуть ещё немного» приводит только к росту задолженности и увеличению числа кредиторов.

Ошибка 2. Срочно переписывать имущество на родственников

Когда человек задумывается о банкротстве, у него нередко возникает первая мысль: «Нужно срочно убрать имущество из-под удара». В результате начинают дарить имущество, продавать его знакомым или родственникам, переоформлять автомобили, доли, дачи и другие активы.

Именно такие действия чаще всего становятся предметом споров в рамках дела о банкротстве.

Какие сделки вызывают повышенное внимание

Сами по себе сделки с родственниками не запрещены. Но на практике особенно внимательно оцениваются:

• договоры дарения, заключённые незадолго до банкротства;
• продажа имущества по явно заниженной цене;
• переоформление квартиры, автомобиля или доли на близкого родственника;
• сделки без реального расчёта;
• цепочки последовательных сделок, совершённых незадолго до обращения в суд.

Если будет установлено, что имущество выводилось для того, чтобы не допустить его включения в конкурсную массу, сделку могут оспорить, а имущество — вернуть.

Чем это грозит

• затягиванием процедуры банкротства;
• дополнительными судебными спорами;
• возвратом имущества в конкурсную массу;
• ухудшением позиции должника в деле;
• выводом о недобросовестности поведения.

Попытка «спасти имущество» сомнительными способами нередко приводит к прямо противоположному результату.

Что делать правильно

Перед любыми действиями с имуществом нужно получить правовую оценку. Даже обычная на первый взгляд сделка может вызвать вопросы, если она совершена в неподходящий момент, с родственником или без очевидного экономического смысла.

Иногда имущество действительно можно защитить законными способами, но делать это нужно не в панике и не самостоятельно.

Ошибка 3. Скрывать счета, доходы и имущество

Ещё одна серьёзная ошибка — рассчитывать, что о части имущества или доходов никто не узнает.

Некоторые должники не сообщают о подработке, сдаче квартиры в аренду, счёте в другом банке, электронных кошельках, вкладах, автомобилях, долях, гаражах или ином имуществе. Кажется, что молчание поможет сохранить часть активов. На практике это обычно только ухудшает ситуацию.

Почему нельзя скрывать информацию

В процедуре банкротства финансовое положение должника проверяется достаточно подробно. Финансовый управляющий запрашивает сведения в банках, государственных органах, реестрах и иных источниках. Поэтому скрытая информация нередко всё равно выявляется.

Если выяснится, что должник умышленно не раскрыл значимые сведения, это может быть расценено как недобросовестное поведение.

А добросовестность должника — один из ключевых факторов успешного завершения процедуры с освобождением от долгов.

Какие риски возникают

• дополнительные вопросы со стороны суда и финансового управляющего;
• включение выявленного имущества в конкурсную массу;
• споры с кредиторами;
• усложнение всей процедуры;
• риск отказа в освобождении от обязательств.

Что делать правильно

Перед подачей заявления нужно собрать полную картину своей финансовой ситуации: сведения о счетах, картах, доходах, сделках, имуществе, обязательствах и исполнительных производствах.

Чем раньше юрист увидит реальное положение дел, тем точнее сможет оценить риски и выстроить стратегию. В делах о банкротстве открытость почти всегда выгоднее, чем попытка что-то скрыть.

Ошибка 4. Игнорировать вопросы, связанные с имуществом супругов

Многие ошибочно полагают, что если имущество оформлено на супруга или супругу, то к банкротству оно отношения не имеет. На самом деле в таких делах имеет значение не только то, на кого зарегистрирован объект, но и правовой режим имущества.

Если имущество приобретено в браке, оно может рассматриваться как совместно нажитое, даже если оформлено только на одного из супругов.

Почему это важно

При банкротстве одного из супругов вопросы, связанные с общим имуществом, возникают очень часто. Это может касаться:

• квартиры;
• автомобиля;
• земельного участка;
• вкладов;
• доходов;
• долей в бизнесе;
• иного имущества, приобретённого в браке.

Если эти обстоятельства заранее не проанализировать, в процедуре могут возникнуть споры о том, какое имущество относится к общему, какая доля принадлежит супругу и как должны быть защищены интересы семьи.

Частые ошибки супругов

• срочное переоформление имущества между супругами;
• фиктивный раздел имущества перед банкротством;
• отсутствие документов, подтверждающих личный характер имущества;
• сокрытие информации о семейных активах.

Подобные действия часто привлекают внимание кредиторов и финансового управляющего.

Что делать правильно

Если вы состоите в браке или состояли в браке в период приобретения имущества, имеет смысл заранее провести юридический анализ семейных активов. Это поможет понять:

• что действительно относится к совместному имуществу;
• что можно подтвердить как личную собственность;
• какие сделки уже сейчас несут риск;
• как подготовиться к процедуре без лишнего вреда для семьи.

Ошибка 5. Скрывать важные детали от юриста

Пожалуй, это одна из самых недооценённых ошибок. Некоторые люди на консультации рассказывают только часть ситуации: не упоминают переводы родственникам, старые сделки, неофициальный доход, имущество, оформленное на близких, или недавно полученные кредиты.

Обычно причина одна — страх, что ситуация покажется слишком сложной или «плохой».

Но юрист по банкротству не сможет выстроить сильную позицию, если не знает всей картины.

Почему честность с юристом так важна

Банкротство — это не шаблонная процедура. На итог может повлиять практически любая деталь:

• одна сделка может потребовать отдельной правовой оценки;
• один перевод родственнику может вызвать вопросы;
• один скрытый кредит может изменить общую оценку ситуации;
• один неуказанный счёт может создать серьёзные проблемы в суде.

Если юрист узнаёт об этих обстоятельствах слишком поздно, времени на спокойную подготовку может уже не остаться.

Что делать правильно

На первой консультации лучше сразу сообщить:

• какие долги есть на сегодняшний день;
• когда начались просрочки;
• оформлялись ли новые кредиты;
• продавалось ли или дарилось имущество;
• есть ли супруг или супруга и совместно нажитое имущество;
• есть ли неофициальный доход или подработка;
• какие имеются счета, карты, вклады и другие активы.

Даже если какой-то факт кажется вам незначительным или неудобным, лучше озвучить его сразу. Для грамотного юриста это не повод отказаться от работы, а основа для выработки правильной стратегии.

Как правильно подготовиться к банкротству физического лица

Чтобы процедура прошла спокойнее и с минимальными рисками, важно не действовать на эмоциях.

Подготовка обычно включает несколько шагов:

1. оценить реальную финансовую ситуацию;
2. собрать сведения о долгах, доходах, имуществе, сделках и исполнительных производствах;
3. не совершать резких действий без правового анализа;
4. заранее проверить, какие обстоятельства могут вызвать вопросы у суда, управляющего или кредиторов;
5. выстроить стратегию вместе с юристом;
6. действовать последовательно и добросовестно.

Итоги

Самые серьёзные проблемы при банкротстве часто возникают не в суде, а задолго до него — в тот момент, когда человек пытается самостоятельно «исправить ситуацию» и допускает ошибки.

Особенно рискованно перед банкротством:

• брать новые кредиты без реальной возможности их исполнять;
• спешно переоформлять имущество на родственников;
• скрывать счета, доходы и активы;
• игнорировать вопросы, связанные с имуществом супругов;
• не сообщать юристу полную информацию о своей ситуации.

Если заранее оценить риски и грамотно подготовиться к процедуре, банкротство обычно проходит значительно спокойнее и предсказуемее.

Получите подробную правовую оценку ситуации

Если вы планируете банкротство физического лица и хотите заранее понять возможные риски, лучше пройти предварительный юридический анализ: проверить сделки, обязательства, семейные активы, счета и иные обстоятельства, которые могут повлиять на процедуру.

Связаться с автором материала