Товар сгорел, а кредиты остались
Пожар на складе Wildberries стал серьёзным ударом для продавцов маркетплейса. У многих селлеров на складе находились крупные партии товара, закупленные на кредитные деньги или с отсрочкой платежа поставщикам.
Размер и порядок компенсаций ещё могут уточняться. Выплаты могут проходить поэтапно, а итоговая сумма — не покрыть весь фактический ущерб.
Но главная проблема продавца возникает уже сейчас.
Товар сгорел. А кредиты, налоги и обязательства остались.
Что происходит с финансами селлера после пожара
Товар на складе маркетплейса ВБ — это не просто коробки с продукцией. Для большинства продавцов это практически весь оборотный капитал.
Селлер закупает товар, оплачивает логистику, рекламу, упаковку и комиссии. Вернуть вложенные деньги он рассчитывает после продаж.
Когда товар уничтожен, актив исчезает. Но обязательства никуда не пропадают:
- банк продолжает начислять проценты по кредиту;
- поставщик ожидает оплату по договору;
- сотрудникам нужно выплачивать зарплату;
- сохраняются налоги, аренда и другие расходы;
- рекламные и сервисные платежи могут списываться автоматически.
Источник погашения этих обязательств — выручка от продажи товара — фактически обнулился.
Возникает кассовый разрыв. Причём не постепенный, а мгновенный.
Почему опасно просто ждать компенсацию Wildberries
Многие продавцы рассуждают так:
«Дождусь компенсации, закрою долги и продолжу работать».
Логика понятная. Но ожидание выплаты само по себе не останавливает обязательства.
Банк не обязан приостанавливать начисление процентов из-за пожара на складе маркетплейса. Поставщик также вправе потребовать оплату в установленный договором срок.
Даже если компенсация будет выплачена, остаются вопросы:
- когда именно поступят деньги;
- какую стоимость товара признают;
- покроет ли выплата упущенную прибыль;
- возместят ли расходы на логистику и продвижение;
- хватит ли компенсации на погашение всех долгов.
Просрочка по кредиту возникает не после получения ответа от маркетплейса, а на следующий день после пропущенного платежа.
Далее возможна стандартная цепочка: неустойка, повышенные проценты, требование досрочно вернуть кредит, обращение в суд и исполнительное производство.
К моменту получения компенсации счета предпринимателя уже могут оказаться арестованы.
Что необходимо сделать сразу после утраты товара
Первое правило — не ждать, пока ситуация разрешится сама.
Необходимо зафиксировать размер потерь и собрать документы:
- отчёты маркетплейса об остатках товара;
- документы о передаче продукции на склад;
- закупочные накладные и договоры с поставщиками;
- сведения о себестоимости товара;
- кредитные договоры;
- уведомления и ответы маркетплейса;
- акты, справки и иные подтверждения чрезвычайного события;
- переписку по вопросу компенсации.
Документы потребуются не только для получения выплаты. Они могут понадобиться банку, налоговой службе, суду и финансовому управляющему, если дело дойдёт до банкротства.
С банком нужно говорить до просрочки
Если ближайший платёж закрыть нечем, обращаться в банк следует до появления просрочки.
Можно запросить:
- реструктуризацию кредита;
- перенос даты платежа;
- временное уменьшение ежемесячного платежа;
- увеличение срока кредитования;
- отсрочку погашения основного долга;
- отмену или снижение штрафов.
Банк не обязан соглашаться на предложенные условия. Но позиция заёмщика, который заранее сообщил о проблеме и подтвердил её документами, обычно сильнее позиции должника, переставшего выходить на связь.
Все обращения лучше направлять письменно и сохранять подтверждение отправки.
Важно понимать: устное обещание сотрудника банка не меняет условия кредитного договора. Новые условия должны быть оформлены документально.
Можно ли получить отсрочку по налогам
Налоговое законодательство предусматривает возможность изменения срока уплаты налогов при наличии установленных законом оснований. В частности, отсрочка или рассрочка может рассматриваться, если финансовое положение налогоплательщика ухудшилось из-за чрезвычайных обстоятельств или обстоятельств непреодолимой силы.
Но налоговая отсрочка не предоставляется автоматически.
Селлеру необходимо обратиться в уполномоченный налоговый орган, обосновать размер ущерба и подтвердить, что произошедшее повлияло на возможность своевременно платить налоги.
К заявлению могут потребоваться финансовые документы, сведения об остатках товара, подтверждение его утраты и расчёт обязательств.
Каждая ситуация оценивается индивидуально. Поэтому до подачи заявления важно проверить, подходит ли конкретный случай под требования статьи 64 Налогового кодекса РФ.
Почему ИП рискует личным имуществом
Для индивидуального предпринимателя последствия особенно серьёзны.
ИП отвечает по предпринимательским обязательствам своим личным имуществом, за исключением имущества, на которое по закону нельзя обратить взыскание.
Долг, возникший из-за закупки товара для Wildberries, не остаётся только внутри бизнеса. Взыскание может затронуть личные счета, автомобиль, недвижимость и другое имущество предпринимателя.
Отдельный риск возникает, если кредит оформлялся под поручительство супруга, родственника или другого лица. Банк может предъявить требования не только к предпринимателю, но и к поручителю.
Поэтому кассовый разрыв у ИП способен быстро превратиться в финансовую проблему для всей семьи.
Что важно учесть владельцу ООО
Участник ООО по общему правилу не отвечает по долгам компании своим личным имуществом. Но из этого правила есть исключения.
Личные риски могут возникнуть, если директор или собственник:
- предоставил банку личное поручительство;
- заложил собственное имущество;
- выводил активы из компании;
- совершал подозрительные сделки;
- продолжал наращивать долги при очевидной неплатёжеспособности;
- несвоевременно обратился с заявлением о банкротстве при наличии такой обязанности.
В подобных обстоятельствах может рассматриваться вопрос о субсидиарной ответственности руководителя или контролирующих лиц.
Поэтому нельзя срочно переписывать имущество, выводить деньги со счетов или выборочно рассчитываться только с отдельными кредиторами. Такие действия могут быть оспорены.
Когда следует задуматься о банкротстве
Не каждая потеря товара означает необходимость банкротства.
Сначала нужно оценить:
- общую сумму долгов;
- размер ожидаемой компенсации;
- наличие другого товара и активов;
- возможность возобновить продажи;
- размер ежемесячных платежей;
- наличие просрочек и судебных требований;
- личные поручительства и залоги.
Если после утраты товара предприниматель объективно не способен рассчитываться со всеми кредиторами, откладывать юридический анализ опасно.
Банкротство ИП проводится по правилам банкротства гражданина. При соблюдении требований закона процедура может завершиться освобождением от части долгов. Но списание не происходит автоматически.
Для ООО банкротство может стать законным способом прекратить деятельность неплатёжеспособной компании. При этом действия директора до начала процедуры будут тщательно проверяться.
Что нельзя делать при угрозе банкротства
Паника часто толкает предпринимателя на решения, которые только ухудшают ситуацию.
Не следует:
- скрывать имущество и документы;
- переоформлять активы на родственников;
- выводить деньги со счетов без экономического основания;
- брать новые кредиты без реального плана погашения;
- отдавать все деньги одному кредитору в ущерб остальным;
- игнорировать письма банка, налоговой и суда;
- предоставлять кредиторам недостоверные сведения.
Такие действия могут привести к оспариванию сделок, отказу в списании долгов или привлечению к ответственности.
Компенсация не заменяет финансовый план
Даже если вайлдберриз выплатит компенсацию, продавцу необходимо заранее определить очередность действий.
Деньги могут не покрыть стоимость бизнеса целиком. Кроме закупочной цены товара, селлер теряет будущую выручку, расходы на продвижение, логистику и время, необходимое для восстановления продаж.
Поэтому правильная стратегия состоит не только в ожидании выплаты.
Нужно одновременно:
- Зафиксировать размер ущерба.
- Подать заявление на компенсацию.
- Провести расчёт всех обязательств.
- Обратиться в банк до возникновения просрочки.
- Рассмотреть отсрочку или рассрочку по налогам.
- Проверить риски взыскания личного имущества.
- Оценить возможность реструктуризации долгов или банкротства.
Главное
Товар может сгореть за одну ночь. Долги за одну ночь не исчезают.
Самая опасная ошибка — ничего не предпринимать в надежде, что компенсация решит все проблемы. Пока продавец ждёт выплату, банк начисляет проценты, поставщики предъявляют требования, а размер задолженности растёт.
Если ближайшие платежи уже невозможно выполнить, действовать нужно до просрочки.
Специалисты компании «Центр Банкротства Правовой альянс» помогут оценить финансовое положение селлера, проверить риски для личного имущества, подготовить переговоры с кредиторами и определить, подходит ли в конкретной ситуации реструктуризация или процедура банкротства.
